确诊强直性脊柱炎相互宝会赔吗,强直性脊柱炎可以申请相互宝吗

相互宝是保险么？如果真的得重病真的可以得到帮助么

相互宝不是保险，是一项大病互助计划。

相互宝的分摊规则是：

1）每期分摊金额 =（互助金 + 管理费 - 上期结余）/ 分摊成员数

2）分摊费用188元封顶，超出部分支付宝承担。（封顶线每年调整）

所以说相互宝未来到底要分摊多少钱，没有人能确定。不过有马爸爸在，金额肯定不会太高。

说了这么多，大家知道了相互宝到底是什么，接下来聊一聊它的优缺点。

作为一种风险分摊工具，相互宝是值得加入的。

1、便宜。相互宝成员结构年轻，以80、90后为主，发病率低于社会平均水平。截止2019年9月第一期，相互宝累计救助了2839人，重疾发生率仅为0.003%。最新数据显示，人均分摊3.06元，测算2019全年人均分摊金额约为30元左右，不过一杯奶茶钱，对于一时拿不出那么多钱买保险的人来说，非常友好。

2、门槛低，可随时退出。符合健康告知要求，芝麻信用达到一定的分数可免费加入。如果后期觉得不合适或者有更好的风险保障工具，随时都能退出，没有心理负担或决策成本。

3、确诊即赔，不与商业保险冲突。相互宝是基于“帮助他人，守护自己”的互助精神，成员初次确诊保障范围内的疾病，可一次性申请领取保障金，有点像重疾险。它与社保和商业保险性质不冲突，可叠加使用。

相互宝每月几块钱，成本非常低，假如真的患病，轻度重症可获得5万互助金，重症可获得10-30万互助金。相当于用很小的成本撬动一笔大资金，对于等着看病的人来说，这笔钱简直是雪中送炭。

相互宝不是保险，也不能取代保险，如果想以此来作为保障，会有一些局限性。

1、不稳定。相互宝有点像民间组织，最终解释权在支付宝手中，可能会根据现实情况，适当地修改条款。另外，相互宝没有巨额储备金，单靠分摊，随时可能倒闭。

2、不保证续保。相互宝是一年期产品，到期后可自动续保，但自动续保≠保证续保，万一产品停售，或是其他原因，保障就没了。

3、保障不足，超过60岁没有保障。40周岁以下互助金最高额度是30万，40-60周岁最高额度是10万，60周岁以上则没有保障。

这就有点耍流氓了，年龄越大，身体越走下坡路，患病概率越高。如果20多岁就加入，帮别人付了几十年的理赔钱，等到自己生病时，要么额度降低，要么没有保障...另外，这点钱对于重疾来说杯水车薪。

4、赔付慢。相互宝的资金到账没那么及时，有些人在被医院确诊后，要等三四个月才能拿到理赔互助金，对于一个急需用钱治病的人来说，有点漫长。

相比之下，这些问题商业保险统统不存在。因为买保险等于和保险公司签订契约，合同定死了保障时间、保障范围、年缴保费，谁也不能随意更改，这种安全感，相互宝根本给不到。保险还有规定，理赔最长不能超过30天，实际操作会更快。

另外，根据保险法，保险公司成立的时候要向监管部门缴纳保证金，一旦公司经营不善，随时可拿出来履行保险理赔责任。再退一步讲，即便是保险公司倒闭了，银保监会也会指定其他保险公司兼并，保障依然有效。相互宝不是保险，属于网络互助计划，互助计划采用的是先保障后缴费，当出险后，会统一从所有参与者账户中扣钱。

从目前的数据来看，只要符合条件，就可以先享受保障，后续别人需要理赔时，大家在均摊费用。

相互宝针对具有争议的理赔设有“陪审团”机制，对于有争议的案件，会进行公示，由会员决定该不该赔，让人更有参与感。在前段时间支付宝推出了相互保的大病互助计划，帮助大家解决保险贵的困境，而且也深得民心，在很多的时间内就有几十万的人加入，可是之后又出来了相互宝，这是怎么回事呢?它跟之前的相互保有什么关系? 之前的相互保参与人数已经高达2000多万了，之后又升级为相互宝。参与的要求还是跟之前一样，都要求支付宝的芝麻信用分得超过650分才行，并且还需要是蚂蚁会员，符合相关的条件。大家不需要缴纳任何的费用就能够加入，要是再加入之后，符合报销条件，即可享有30万或10万不等的大病保障，这个时候就需要所有的用户来平摊这笔费用。资料来源于百度相互宝不是保险，属于网络互助计划，互助计划采用的是先保障后缴费，当出险后，会统一从所有参与者账户中扣钱。

从目前的数据来看，只要符合条件，就可以先享受保障，后续别人需要理赔时，大家在均摊费用。

相互宝针对具有争议的理赔设有“陪审团”机制，对于有争议的案件，会进行公示，由会员决定该不该赔，让人更有参与感。但是相互宝由于是互助计划而非保险，并不受具有法律效力的合同的约束，所以会存在一定的不确定性。我在宣传资料中就看到了以下提示：

强直性脊柱炎能否获得商业医疗保险的赔保

看你的保单，上面一般都有赔付的项目。

一般情况下不在赔付范围内。你好！

看造成什么后果了，是不是不可逆，另外你买得是否是这种重大疾病的保险

如有疑问，请追问。你买的保险是什么保险，有的医疗保险的大病险不包括这种病