看病不用自己掏多少钱？这是对医保天大的误解

几年前，一位讲普通话、破译古诗的老教授在网络上疯传。他是华中师范大学文学院的戴建业。走红后，戴教授开始表演、讲课、做直播、四处走动，因此被质疑“古铜色臭”。

然而，很多人不知道的是，他的“疯金”背后，是妻子高昂的医药费。当时，他的妻子患有肺癌，癌细胞已经扩散到大脑。她正在服用靶向药物特蕾莎，药费是人民币元/月。

经过药价谈判，该药从2018年开始进入医保目录，但即使经过医保报销，患者每月的药费仍需在4590元至9100元左右（报销比例因地而异）。对于普通家庭来说，这仍然是一笔不小的开支。

很多人认为，有了医保，就可以高枕无忧了，自己看病就不用花太多钱了。这实在是对医保的巨大误解。家里有过病史或住院过的人都知道医保有多少限制。

今天小编就带大家一探究竟哪些药品和医保是不报销的。

B类药物和C类药物

目前市场上的药品可分为甲类药、乙类药和丙类药。其中，只有甲类药物和乙类药物在医保目录内，可以通过医保报销，而丙类药物只能自费报销。

那么，纳入医保目录的药品总数是多少？目前在用的2020年国家医保药品目录中共有2800种药品。国家食品药品监督管理局官网显示，备案的药品数量超过26万种，也就是说99%以上的药品需要我们支付。

此外，其中一些自费药物非常昂贵。例如，用于治疗婴儿脊髓性肌萎缩症的诺西那（），每次注射费用为70万，第一年注射6次，共计420万。之后，将每年注射一次，终身服药。我知道上一个网友的表弟得了这个病。为了治病，家里卖掉了房子和车子，大人的工作也丢了。

另外，即使是医保目录中的药品，也只有甲类药可以100%报销，但这类药的数量很少，只有六七百种，其余2000种属于乙类药，需要应按比例偿还。，承担部分费用。

顺便说一下，医保目录不是一成不变的。药品纳入医保后，一段时间后可能会从目录中除名。前几天看到一个案例。一名妇女患有乳腺癌，需要服用氟维司群。2017年她就上了医保，没想到只用了2年，这个药就从医保里取消了。目录下，她只能被迫改变敷料。

另一种医保药物来曲唑也在短时间内被调出医保，自付费用突然增加了10倍。她认识一个有同样经历的病人。服用了拉帕蒂尼这个药，两年后就从医保名单上消失了。

不符合指标

有什么迹象？也就是说，药物的治疗范围，只有在正确的范围内使用，医保才会报销。如果说某种药物治疗高血压，如果用于治疗其他疾病，如癌症，则医保不予报销。的。

比如我前面提到的那个患乳腺癌的女士，还有一种化疗药物叫贝伐单抗，对她很有效，但是这个药是用来治疗转移性结直肠癌患者的。所以她的医疗保险不能报销她。

还有一种药，，因为是给肾癌患者开的药，所以她只能自费买药。本来，如果她有医保报销，她只需要自费800元，但如果不报销，她就要花8000多块钱。后来她的癌症发生了骨转移，需要一个骨针，但因为这个药只能报销严重的骨质疏松症和骨癌，所以她仍然需要自己承担费用。

但是癌症本身可以到处转移，所以一个抗癌药可以同时治疗甲乙癌是很正常的，但是没办法，不符合医保规定的适用疾病是不能报销的。

不仅如此，医保对治疗阶段也有限制。例如，抗癌药瑞戈非尼只报销“肝细胞癌二线治疗、转移性结直肠癌三线治疗、胃肠道间质瘤三线治疗”。二、三线治疗是指第一轮治疗后的渐进治疗。

超过服药时间

一些医保报销会限制治疗天数或疗程，例如曲妥珠单抗用于HER2阳性早期乳腺癌患者的辅助和新辅助治疗，医保覆盖范围仅限于12个月内的费用。利妥昔单抗治疗淋巴瘤时，医保只报销8个疗程内的费用。

联合用药限制

有些药物是联合使用的。例如，有一种叫做伊沙佐米的口服蛋白酶体抑制剂。医生通常将其与来那度胺联合使用来治疗多发性骨髓瘤患者，但医疗保险仅报销其中一种药物的费用。

一些药物单独使用时，医疗保险不予报销。例如，水溶性维生素只有与脂肪乳、氨基酸等肠外营养药物配合使用才能报销。

限制人群

像右旋布洛芬口服液一样，儿童使用会报销，但成人不能使用。

成分限制

某些成分不能报销医疗保险，因此所有含有该成分的药物都不能报销。比如“麝香”和“牛黄”，含有这些成分的药品是不能报销的。

进不了医院的药

有些药物虽然在医保范围内，但不能进入医院。患者只能从外面的药店购买。在这种情况下，医疗保险是无法报销的。

还记得无锡肺移植患者住院期间花费52万外购药品的案例吗？

相关阅读：深挖内幕：药在医保范围内，自费50万。当他将医院告上法庭时，出现这个问题的原因有多种。

1）医院卖药无利可图，缺乏动力

过去，医院销售药品的佣金大约可以赚到15%。后来，为了减轻昂贵的医疗负担，国家取消了药品加成。现在医院卖药不赚钱，甚至要出钱。

因为药品的管理、储存、运输成本非常高，如果有工作人员不小心把药品弄坏了，或者医院进了太多药，就会过期，损失会非常大。

2）医院可配备的药品数量有限

例如，在三级医院，国家目前允许配备的药品超过1500种。这意味着如果要增加一种新药，其他药很可能被排除在外，但有些药覆盖的人很少。，也许 1000 万人中只有 2 人会使用它。一旦服用了这种药，就意味着该药放弃了大量的人。显然，这不符合大多数人的认知。

3）药比

这意味着药品成本占医疗总费用的百分比。比如有的医院药品不能超过30%，也就是说给一个病人开的医药费，药费不能超过5000。这是医疗保险部门。为公立医院设定的考核指标之一，也是降低医疗费用和医疗保险资金的沉重负担。如果超过一定比例，医院就会受到处罚，最终落到医生个人身上。以下是知乎上一位医生的匿名投诉：

4）医疗保险限额

拨给医院的医保基金是有限的。如果超出部分，医院将承担超出部分。如果有盈余，剩余部分将用作医院的收入。有的价格贵，然后用的人比较特殊。医院通常不愿意多拿药，因为很容易超出医保范围，然后医院就得自己擦屁股了。

其中，药品比例和医保限额是医院没有动力购买药品的最大原因。虽然目前政策已经规定医保药品不受这两项限制，但实际上很多医院还是会面临医保部门的压力。不敢引进昂贵的医保药品。

但令人惊讶的是，药品进医保不进医院的现象其实很常见。据8点报道，2018-2019年肿瘤类创新药纳入医保目录的比例仅为15%。%~25%。

可见，如果只靠医保，普通人看病不花钱几乎是不可能的。这就是为什么我建议你除了医疗保险之外，还必须补充商业医疗保险。

如果条件有限，可以配置100万医保，但一定要选择能覆盖社保外用的产品。不过在能力范围内，建议大家配置中高端医保，尤其是高端医保，不仅可以报销昂贵的靶向药和外购药，还可以报销新药在国外，但在中国不可用。在全球范围内选择最好的医疗资源和项目，保障金额可达千万元。

如果把疾病比作寒冷的冬天，那么社保就是一件经不起冰冻的薄长袖，而医保就是一件能让人在寒冷的冬天里穿行的大棉袄。

其实，医保之所以如此“寻觅”，也是不得已而为之。毕竟要覆盖的人太多，所以只能是“覆盖面广，安全性低”。想要更好更全面的医疗保障，只能通过自己补充商业医疗保险来实现。

最近医学话题引起了很多关注，或者是因为前段时间英国超过1600万的基因药物受到了极大的冲击；

我有时会想，如果这件事发生在我身上，国内外有已知的治疗药物；

但当我承受不起如此高昂的代价时，又是悲哀又是绝望！

全民医保是惠民政策，注定前期只能做基本保障，后期会逐步增加；

所以大家不妨考虑商业医疗保险，以医疗保险为基础，为自己和家人提供更完善的报销保障！